贷款直播试水 消费者须擦亮双眼

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当前，电商平台直播带货正当时，不少金融公司也开始在短视频平台试水贷款直播。无一例外，便捷的申请渠道和较低的贷款利率是吸引客户的主要方式。但是在直播的反馈中，也存在反映贷款利率过高、宣传内容与实际不一等的情况。对此，在直播间下单信贷类商品还是要谨慎而为。

直播带货作为一种新型的营销方式，会嵌入主播个人的情感，产品介绍更充分，互动性也更强。不少金融机构也正是看重了这一点，认为可以通过直播为客户提供更加便捷、透明的贷款服务体验，实时向客户展示贷款产品的特点、流程和利益，进行产品介绍、贷款知识讲解、在线申请指导等。同时，在移动支付盛行、传统营销方式逐步向线上转型的背景下，直播也可以帮助金融机构吸引更多的客户或者说获取更多的流量，相较于传统的营销方式，线上宣传所需要的成本更低，选择在短视频平台直播还可以减少助贷平台的利润瓜分和点击费用，让金融机构更直接地接触到有资金需求的客户。

但是也要看到，贷款直播尚处于起步阶段，业务效果和风险还在观察和评估阶段。作为特殊的金融商品，信贷类产品在直播间进行销售时所面对的风险和挑战有几何？

对于金融机构而言，在直播间销售信贷类产品时，一方面，需要具有专业资质的主播，因为主播在产品的推介以及与观众的互动过程中，信息的随机性和突发性较高，容易出现介绍和回复的内容不够全面、风险表述不够全面等合规性问题；另一方面，销售的产品要符合适当性原则，在直播平台选择和用户营销上需要具有一定标准，以免出现过度营销，避免用户因为优惠活动等出现过度贷款等情况。同时，金融机构还要向公众宣传介绍金融知识及反诈科普，进行业务指导时确保所有的贷款环节在银行产品页面完成，并引导消费者认准正规的金融机构。

对于消费者而言，在通过主播给的链接申请相关信贷类产品时，需要特别注意核实贷款金融机构的相关贷款产品信息，注意直播营销宣传内容与贷款产品合同条款是否一致，特别是要核实贷款产品名称、贷款产品提供者和销售者名称、贷款产品期限、利率收费、风险提示、限制金融消费者权利和加强金融消费者义务的事项等关键信息。在点击链接时，需要注意是否存在默认开通、一键开通等方式，对个人信息查询及使用范围是否有不合理的条款。在计算费用时，需要查看是否存在不合理的中介费、信息服务费等费用。消费者可以通过商业银行客服等正规渠道，核实主播提供的相关链接的真实性，不要贸然打开链接或录入相关个人信息，以防落入没有资质的机构违法经营和网络诈骗等陷阱。此外，因为金融产品一般需要根据消费者或投资者的风险承受能力进行有针对性的推介，而直播模式下无法有效识别每个人的风险承受能力，也做不到一对一充分沟通，消费者还需要根据自身实际和还款能力申请贷款。

对于直播平台而言，在服务一般性商品的带货过程中，如果要向消费者提供信贷等产品转化，平台需要具有对应的金融牌照并在与其他合作机构交互时保护好消费者的资金安全、交易安全和信息安全。同时，还需要对贷款直播的用户体验、用户举报、内容风险等维度进行评估，重视数据和用户反馈，不断分析和优化，以确保直播能够提供高效、透明和安全的服务，对出现违规行为的机构取消直播资格。另外，在显要位置要有贷款有风险、借款需谨慎等提示，提醒消费者注意贷款风险。

此外，还需要相关部门重视对贷款直播规范性的要求，包括行业性指引和直播机构自身的业务规范。建立相应的消费者保护机制，对于通过直播间侵害消费者权益的，应当对直播间及背后的运营主体开展相应的惩罚措施。

可以看到，贷款直播目前尚处于起步阶段，消费者还需要擦亮双眼，选择正规的金融机构，并且妥善选择适合自己的信贷类产品。

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