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世界热讯:精准投放持续发力 银行业“真金白银”服务实体经济

2023-04-07 08:54:51 来源:金融时报-中国金融新闻网

信贷投放一直是银行经营 “成绩单”中的重要科目。近期陆续披露的业绩报告显示,2022年,上市银行不断提升信贷支持与质效,为实体经济关键领域与薄弱环节浇灌金融活水,助力扩大有效投资,促进消费提升,满足人民美好生活向往。

在宏观经济向好趋势下,银行业将进一步强化信贷投放,靠前发力、精准发力、充足发力,加大信贷支持实体经济力度,助力营造适宜的货币金融环境。“2023年《政府工作报告》将全年经济增速目标设定为5%左右,中国银行业发展将继续面临诸多重大机遇,普惠金融、绿色金融、科技金融、消费金融等业务将持续发力,更加注重质的有效提升和量的合理增长。”中行研究院研究员杜阳表示。


(资料图)

精准滴灌实体经济

服务实体经济是金融业的天职。2022年,银行业助力实体经济发展力度持续加大、精准度有所提升。

据杜阳统计,在服务普惠金融主体方面,六大行普惠型小微贷款规模共计8.5万亿元,同比增长超过30%,普惠型小微企业贷款客户超过900万户,普惠金融服务量质齐升;在服务制造业方面,六大行制造业贷款余额共计8.8万亿元,同比增长约9.5%,保持较高增速水平;在服务科创企业方面,工、农、中、建四大行战略性新兴产业贷款规模超过5.4万亿元,同比增长超过50%,高于其他类型贷款增速水平。

股份制银行也有亮眼表现。到2022年末,兴业银行绿色贷款余额突破6300亿元,制造业贷款余额突破5800亿元,分别较上年末增长40.34%和33.71%。其中,科创企业贷款、战略性新兴产业贷款、制造业中长期贷款增速更快,分别为56.59%、67.14%、76.65%。招行绿色贷款余额3553.57亿元,较上年末增长34.69%;科技企业贷款余额2956.08亿元,较上年末增长44.86%;普惠型小微企业贷款余额6783.49亿元,较上年末增长12.85%。

今年,银行业将持续围绕优化信贷投放结构做文章。“我们将围绕现代化产业体系建设需要,继续巩固制造业、科创、绿色信贷等领域的发展优势,继续加强对乡村振兴、普惠金融、消费等领域的金融支持,继续做好重大项目支持,使整体信贷结构更加均衡优良。”工行副行长张文武表示。

“从行业维度来看,中行将坚持以‘八大金融’为着力点,支持经济社会发展的重点领域和薄弱环节,加大对科技创新、制造业、绿色和能源保供、民营经济等领域支持力度,进一步增强小微企业、乡村振兴、县域经济等领域普惠金融服务。从地区维度来看,中行将深入对接落实国家区域重大战略和区域协调发展战略,有针对性地提升长三角、大湾区、京津冀、雄安新区等重点地区的信贷供给,同时,优先保障边远落后地区、革命老区、民族地区等区域信贷需求,促进东、中、西部和东北地区平衡协调发展。”中行副行长张小东表示。

助力提振消费

“2022年,在消费需求相对低迷的情况下,消费金融发展有所放缓,六大行包括信用卡和个人消费信贷在内的消费金融业务规模超过4.4万亿元,同比增长超过2%。”杜阳表示。

2023年,随着实体经济的进一步回暖,后续居民部门收入将持续改善,消费意愿也将逐渐增强,同时,房地产市场也在持续筑底复苏,居民部门信贷需求也将回升。为把握市场机遇,助力消费复苏,银行业将继续加大对居民部门的融资支持力度,满足人民对美好生活的向往。

“零售贷款是邮储银行的特色,尽管我们去年新增零售贷款占比表现还不错,但跟往年比还是稍弱。2023年要争取恢复到历史水平,从今年一季度的情况看,零售贷款保持了一个比较好的增长势头。” 邮储银行副行长张学文表示。

“我们把服务扩大内需和零售信贷自身的供给侧结构性改革结合起来,把零售信贷的稳增长作为工作的重中之重。” 光大银行副行长齐晔表示,“我们将坚持数字化经营转型,在零售信贷方面围绕模式、流程、运营和系统提升展业经营能力,不断集聚零售信贷发展新动能。”

今年,建行将严格落实国家房地产金融政策,有效满足合理住房资金需求,巩固个人住房贷款传统优势;积极发展消费金融,契合国家提振消费政策导向,持续加强场景拓展和服务模式创新,进一步挖潜消费信贷增长动能;大力挖掘个体工商户、商户、农户等领域业务机遇,打造个人经营性贷款“新赛道”。

进一步优化信贷结构

进入2023年,我国经济恢复态势显著,信贷需求逐渐回暖。“伴随着经济向好,信贷需求较为旺盛,农行信贷储备较好。2月份,在对公方面,项目储备规模环比增长超6个百分点。在零售方面,随着楼市交易的活跃,按揭贷款需求明显上升,按揭贷款项目储备环比增长31%。” 农行副行长张旭光表示。

“今年前两个月,交行对公信贷投放实现了量价齐升,结构优化,市场整体信贷需求较为旺盛,特别是基建、制造业、绿色发展等领域。到2月末,我行基建类贷款、制造业中长期贷款、绿色信贷以及战略性新兴产业贷款增速均高于各项贷款增速。”交行副行长郝成表示。

在近期举行的业绩发布会上,多家银行也对今年的信贷投放总量作出安排。工行表示,将推动贷款总量稳健增长,保持对实体经济的充足信贷供应,协同用好债券、投资、租赁、资管等投融资工具,为实体经济提供更加全面的资金支持;农行称,将根据实体经济需要和自身风险管理能力,促进信贷总量平稳可持续增长;中行表示,将进一步加大对实体经济的支持力度,适度扩大新增贷款规模,将贷款整体增速保持在合理水平。

与此同时,银行业也将合理安排信贷投放节奏。“中行将积极传导落实货币政策要求,根据实体经济信贷需求情况,动态调整信贷投放节奏,适度靠前发力、精准发力,保持全年信贷规模平稳增长,发挥国有大行‘稳定器’作用,不断提升服务实体经济质效。”张小东表示。

资产质量是保障信贷投放的关键所在。“今年,我们要统筹发展与安全,把握客户选择、信贷审批、贷后管理、不良资产处置等关口,保持资产质量的稳健态势,确保信贷经营健康可持续。”张文武表示。

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