【全球聚看点】聚焦小微金融需求 银行普惠金融服务温暖升级

为进一步破解小微企业融资难问题，助力其尽快走出疫情困扰，银行业及时加大信贷投放力度，多措并举满足小微企业各类金融需求。同时，为破解科创小微企业发展所面临的瓶颈，银行业加大产品服务创新力度，为其茁壮成长保驾护航。

新春将至，银行业的暖心普惠金融服务纷纷升级。近日，建行打造的普惠金融服务载体“建行惠懂你”将开启新春惠企活动。据了解，在本次活动中，建行将进一步发挥“建行惠懂你”3.0集聚各方资源和多品类生态服务作用，通过向广大小微企业送服务、送优惠、送权益，为企业增利、增信、增值，实现“三送三增”，惠及更广大的市场主体。

个体工商户、小微民营企业等普惠主体对解决就业、活跃经济至关重要。为进一步破解小微企业融资难问题，助力其尽快走出疫情困扰，银行业及时加大信贷投放力度，多措并举满足小微企业各类金融需求。同时，为破解科创小微企业发展所面临的瓶颈，银行业加大产品服务创新力度，为其茁壮成长保驾护航。

(资料图片)

多举措保障小微企业“不差钱”

融资难融资贵是制约小微企业经营发展的一大瓶颈。近日，贝恩公司与恒生银行发布的一份有关大湾区小微企业的报告显示，60%的内地小微企业和35%的香港小微企业未来3年的融资需求还存在40%左右的缺口。

近年来，银行业不断加大对小微企业的支持力度。“小微企业需要足够的贷款来满足自己的融资需求，但是其在申请流程方面遇到了不同程度的困难。一些金融机构探索创新信用审批流程，比如，利用“‘替代数据’等帮助小微企业有效提升获贷能力。”贝恩公司全球合伙人李思瀚表示。

同时，银行业积极减轻小微企业还款压力。“我们加大延期还本付息政策推广力度，对于受疫情影响严重的餐饮、零售、文化、旅游、交通运输等行业，主动实施延期还本付息，持续优化延期还本操作流程，最大限度减轻中小微企业还本付息压力，做到应延尽延。截至2022年末，恒丰银行普惠贷款投放同比增长超50%，贷款余额较2022年初增长52%。”恒丰银行有关负责人表示。

在服务体验上，借助科技赋能，小微企业也享受到了更为贴心的全方位金融服务。“去年11月，‘建行惠懂你’焕新升级3.0版本，在强化信贷融资核心功能服务基础上，升级成为‘综合化生态型平台’，进一步向生态场景服务扩围。‘建行惠懂你’将融资服务与小微企业生产经营场景有机结合，构建了小微企业财务、物流、法律经营生态，助力普惠客群经营发展。”建行有关负责人表示。

在本次新春惠企活动中，“建行惠懂你”平台联合多家生态合作伙伴，共同开展了丰富多彩的新春送福活动，为企业联合送服务、送优惠、送商机、送培训。“活动将重点设置‘懂你+财务’‘懂你+物流’‘懂你+法律’等场景，为广大小微企业主及个体工商户介绍使用‘建行惠懂你’各项综合服务功能，组织小微企业主之间的互动交流，实现多方合作共赢。”上述负责人介绍说。

助企纾困送来“及时雨”

“到账了！感谢建行帮助我渡过难关，我购买菌种的钱有着落了。”上个月，看到建行手机银行贷款到账的信息后，云南省文山州马关县仁和镇四村巴西菇种植户鲍先生激动地说。

据了解，巴西菇种植是带动马关县农户增收致富效益明显的特色产业。近期，受疫情影响，资金成为菇农的一大难题。建行云南马关支行急菇农所急、想菇农所想，迅速开展助农服务。

“受疫情影响，我在巴西菇种植过程中遇到了资金周转困难，订购菌种的钱没了着落，多亏建行对我伸出了援手。” 鲍先生表示，“在建行员工的指导下，我在建行手机银行上申请‘裕农快贷·专享’信贷产品，很快就拿到了3.78万元贷款。”

在云南省曲靖市沾益区，陈先生所经营的云南一品秋粮食品有限责任公司也面临着资金周转压力。“我们生产的食品米线、面条、饵丝等产品销往曲靖辖区大中小型超市、农贸市场和部分学校。受疫情影响，上个月，我们向建行云南曲靖分行提出把即将到期的40万元贷款进行无还本续贷。”陈先生说。

“为保障当地老百姓‘米袋子’，我们及时安排专人对接，立即开启无还本续贷业务审核绿色通道，本着‘要事先办、特事特批’的原则，于贷款到期日前为企业办理了续贷工作。” 建行云南曲靖分行有关负责人介绍说。

数据显示，2022年，建行云南省分行与云南省市场监督管理局共同开展“‘建行惠懂你’助力市场倍增”行动，精准对接受困企业融资需求，累计投放个人经营性贷款47亿元；持续开展“惠市·惠企”普惠纾困专项行动，推出“五惠”专属服务方案、“六项”主打产品，累计为小微企业办理贷款延期3281笔、续贷5551笔。

为科创小微企业发展注入“催化剂”

陕西省西咸新区某材料科技企业是陕西省制造业单项冠军示范企业，同时也是省级专精特新、高新技术、第四批国家专精特新“小巨人”企业，拥有多项完整专利，在行业处于领先地位。近年来，随着业务不断发展壮大，该企业急需补充流动资金。

在得知该企业融资需求后，建行陕西分行普惠金融事业部及其辖属的西咸新区支行迅速联动，以“信用打分+知识产权创新能力”模式对企业进行综合评定，为企业量身定制专属融资方案。仅用不到一周时间，就为企业发放了1000万元知识产权质押贷款。

这是近期银行业以知识产权质押融资的方式破解科创小微企业融资难的一个缩影。在盘活科创企业无形资产，让“专利”变“红利”、“知产”变“资产”的过程中，银行业不断提升专业能力。

“科创小微企业通常需要抵押担保要求低、还款期限长的贷款产品。金融机构需要深厚的科技知识来有效完成信用评估，也需要直接的行业知识和经验来了解产品的开发流程、商业化潜力和风险。” 李思瀚表示。

未来，银行业需进一步创新优化对科创小微企业的服务。1月6日，北京银行当选中关村独角兽企业发展联盟首届监事长单位。“北京银行将持续构建企业之家、客户间市场和生态伙伴平台‘三位一体’的银企共赢生态体系，提供‘不止于金融’的生态化服务；持续构建分层分类覆盖企业全生命周期的梯队培育模式，陪伴企业从初创到‘专精特新’，再到上市成为大企业的全过程，与企业相互成就、共同成长。”当选为该联盟首届监事长的北京银行行长杨书剑表示。

关键词： 金融服务