全球热讯:加大信贷融资支持 银行业纾困房企稳定市场预期

随着金融支持房地产市场的政策密集出台，金融机构纾困房企的大幕已经拉开。

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近日，信贷、债券融资以及股权融资“三支箭”相继落地，为房企提供了多元化融资方式，也给当前的房地产市场注入了信心和动力。

各家商业银行积极射好支持房企的“第一支箭”，加大信贷融资支持，纷纷出手稳楼市。在国有大行的带动下，股份制银行以及多地的城商行、农商行充分发挥本地金融主力军的作用，从供给端发力，畅通民营房企融资渠道。

“促进楼市回暖的关键在于纾困房企和稳定市场预期。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对《金融时报》记者表示，“从短期来看，需要从供需两端发力，帮助房地产企业渡过难关，提振房地产市场发展信心；从中长期看，对于局部楼市库存较高的现状，需要采取措施积极应对，逐步消化。”

加大信贷融资支持　商业银行出手稳楼市

在政策的持续引导下，近期，支持民营房企信贷融资的“第一支箭”正在加速落地，各类银行加大了对房地产行业的授信力度，释放出金融支持房企的清晰信号。

11月21日，人民银行、银保监会联合召开全国性商业银行信贷工作座谈会。会议提到，人民银行拟向6家商业银行提供2000亿元免息再贷款，支持商业银行提供配套资金用于支持“保交楼”。

11月23日，人民银行、银保监会发布《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》（以下简称“金融16条”），提出16条金融举措，进一步稳定房地产开发贷款投放。

在政策端频频释放利好之下，国有大行、股份制银行以及城农商行先后与部分房企完成签约，并为其提供意向性融资支持。公开信息显示，自11月23日以来，国有大行打响了支持房企融资的“第一枪”。截至目前，6家国有大型银行与至少17家房企达成了合作协议，已披露的意向性授信额度共达12750亿元。

同时，在股份制银行中，中信银行、兴业银行、恒丰银行、光大银行等多家银行近期分别与多家房企签订了战略合作协议，并向部分房企提供意向性融资支持，授信内容涉及房地产开发贷款、个人住房按揭贷款、房地产项目并购融资、租赁住房融资等多项业务领域。

除国有大行以及股份制银行外，近日，上海、广州、河南、东莞等多地的城商行、农商行也迅速跟进，为本地民营房企提供意向性授信支持，共促房地产市场平稳健康发展。

“各类银行信贷对房企的纾困力度明显增大，将为房企带来万亿元级的信贷资金，有效缓解房地产企业现金流紧张的燃眉之急；同时，银行信贷的大力支持，有助于减少市场对房地产企业现金流压力的担忧，增强市场对房地产复苏的信心，房地产信用环境改善也有助于提升第二支、第三支箭的政策效果。”周茂华在接受《金融时报》记者采访时说。

业内专家认为，预计后续将有更多银行与房企达成合作协议，提升资金投放力度，行业流动性压力有望进一步缓解。

“三箭齐发”　金融支持房地产持续加码

在各家商业银行信贷融资持续发力的同时，作为“第二支箭”的民企债券融资支持工具继续推进和扩容，作为“第三支箭”的股权融资也正在加速落地。

11月8日，中国银行间市场交易商协会发布消息称，将继续推进并扩大民营企业债券融资支持工具（“第二支箭”）。据悉，“第二支箭”由人民银行再贷款提供资金支持，预计可支持约2500亿元民营企业债券融资，后续可视情况进一步扩容。11月28日，证监会新闻发言人表示，为支持房地产市场平稳健康发展，证监会决定在股权融资方面调整优化5项措施，标志着“第三支箭”正式发出。至此，信贷、债券以及股权融资“三箭齐发”的态势已经形成，共同为稳定房地产市场提供强有力的融资支持。

“长期以来，房地产市场的风险主要聚集在房企。”植信投资研究院资深研究员马泓对《金融时报》记者说，当前住房金融政策“三箭齐发”，在银行信贷、债券融资和股权融资三个方面给予优质房企资金支持是很有必要的。针对当前房地产市场的“痛点”对症下药，有利于推动房地产市场健康平稳发展。

中指研究院企业事业部研究负责人刘水也表示，支持房企融资“三箭齐发”，将加快化解房地产行业风险，同时，也将加快房地产企业与上下游建筑企业、装饰等企业进行整合。

业内专家认为，近期住房金融支持政策覆盖范围较年初有所扩大，尤其是部分民营房企受到了政策的呵护。但想要真正见到效果，房地产企业还需做好“自救”工作。

“从房企的角度来看，应该进一步降本增效，积极拓宽融资渠道，利用好政策红利期，将资金用于工程建设和偿债，逐步恢复自身‘造血’机能，优化资产负债结构，在增加住房供给、满足购房者需求的同时，逐步化解存量债务，降低住房金融风险。”马泓在接受《金融时报》记者采访时表示。

稳定市场预期　需求端发力满足购房需求

“三箭齐发”主要从供给端入手，为房地产企业和房地产项目提供融资支持。业内人士普遍认为，房地产市场想要企稳向好，需要从供需两端联合发力，提振居民对楼市、未来收入的积极预期，提升市场购买力。

“从需求端来看，目前影响房地产市场回暖的问题之一在于居民购买力有待提升，问题之二在于需要增强居民对房地产市场的预期。”周茂华认为，由于去年以来少数房企风险暴露，个别烂尾楼盘在影响房地产供给的同时，也影响了部分购房者对楼市短中期走势的预期，导致观望情绪浓厚。

为了稳定市场预期，今年以来，部分城市通过阶段性放宽首套房贷利率下限、调整限购及限贷政策、降低首套房首付比例等相关举措降低购房成本，支持居民购房需求。

11月21日，在2022金融街论坛年会上，人民银行行长易纲表示：“当前房地产市场出现了一些调整，我们配合有关部门和地方政府，‘一城一策’用好政策工具箱，降低了个人住房贷款利率和首付比例，支持刚性和改善性住房需求。”

对于已经申请个人房贷的金融消费者，“金融16条”中明确鼓励依法自主协商延期还本付息。同时，切实保护延期还贷个人的征信权益。

《金融时报》记者注意到，当前，全国已有北京、上海、广州、重庆等多个城市发布了贷款延期还款相关政策，支持符合条件的个人住房贷款延期还本付息，还有更多城市正在陆续跟进。

11月24日，中国人民银行重庆营业管理部发布消息称，为帮助市场主体积极应对疫情冲击、渡过难关，全市共有57家银行可申请个人住房贷款延期还本付息，其中部分银行可通过手机APP一键办理。

与此同时，工商银行、农业银行、中国银行等多家银行在广州地区都对个人房贷推出延期还贷服务，延长期限最长可达12个月。

“在监管指导下，银行对部分客户阶段性延期偿还房贷，并且不影响个人征信。这种做法有助于缓解居民住房按揭贷款偿还压力，更好统筹疫情防控和经济社会发展，也有助于稳定住房需求，从而稳定房地产市场。”邮储银行研究员娄飞鹏表示。

关键词： 信贷融资