时讯：借力数字技术 非银机构扩大涉农金融服务半径

科技在提升农村金融服务水平方面的作用日益受到重视。

2022年中央一号文件就多次提到技术对于推进乡村振兴重点工作的作用。不久前，银保监会系统召开的金融服务乡村振兴暨农村信用体系建设工作推进（电视电话）会议也明确要求，提升金融供给质量，增强信贷期限与农业生产周期、农村基础设施建设周期的匹配性，推动金融科技在涉农金融领域的应用，拓展涉农信贷增信方式。

(相关资料图)

在有关政策的引导下，除了银行保险机构，包括金融科技公司、消费金融公司、融资担保公司、融资租赁公司在内的各类机构纷纷深化数字科技应用，把更多金融资源配置到重点领域和薄弱环节，加快补齐县域、小微企业、新型农业经营主体等金融服务短板，扩大涉农金融服务半径。

借力技术提升乡村金融服务可得性

人民银行印发的《关于做好2022年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的意见》要求强化金融科技赋能乡村振兴；银保监会发布的《关于2022年银行业保险业服务全面推进乡村振兴重点工作的通知》也明确加大涉农信贷投放力度。

目前，业内融资担保公司、金融科技公司立足服务“三农”、小微企业初心，积极响应政策号召，加强金融科技手段在业务中的应用，以提升乡村金融服务的可得性。

“传统的融资申请手续复杂，尽调困难，沟通成本高，面对小微和‘三农’客户，要解决其融资难题，就必须借助金融科技的力量。”有业内人士告诉《金融时报》记者。

为了解决“三农”、小微企业融资难题，有融资担保公司推出了“担保云”系统，并依托担保云平台开发更多涉农普惠业务产品。比如，与银行机构共同推出线上“渔排养殖贷”业务。该业务不仅完成了担保云系统与银行信贷系统直连，也实现了运用卫星遥感技术的涉农领域应用。同时，系统收到客户申请后即可直连获取政府官网确认客户的养殖面积、养殖区域等数据的科学性、高效性，从而为涉农客户提供全程无接触的线上融资服务。

金融科技公司也在积极尝试。陆金所控股旗下平安普惠则运用AI、大数据、云计算等技术开发“人+企”风险评估体系，有效整合“三农”、小微主体信用信息，通过多维数据挖掘提高“三农”和小微企业主画像的精准度，帮助“三农”、小微企业主解决因轻资产、无抵押而带来的融资难问题。据陆金所控股介绍，2021年，平安普惠已在全国范围为超22万名涉农产业小微企业主、农户提供超380亿元融资服务。

引金融“活水”浇灌乡村产业

乡村振兴，产业先行。在数字经济时代，“金融+科技”双轮驱动能够为乡村产业发展引入源源不断的金融“活水”。

“三农”、小微群体的金融需求具有金额小、频度高、时间急的特点，同时面临服务基础设施弱、可用数据少、缺乏有效增信手段等挑战。金融机构在利用数字技术为乡村经营主体提供普惠金融服务的同时，可进一步以“金融+”模式助力农村特色产业发展。

陆金所控股通过“政府+金融机构+基金会+合作社+农户”“金融机构+农担+企业+农户”等多种形态，助力核心企业与合作社、农户组成信用、责任共同体，推动乡村合作社及农创者上下游产业共同发展。平安普惠自2020年开展“佛坪食用菌新农人项目”以来，协助甘肃、陕西、江西三地4个合作社约900户社员实现了增收。在以合作社为组织的基础上，金融科技公司以“金融+”模式，通过资金投入、项目扶持、搭建经营团队、派技术员驻地教学、拓展销售渠道等方式，帮助扩大该项目规模，形成助农供应链，帮助农户实现持续增收。

此外，还有金融科技公司启动面向农村产业的助力计划，帮助农村地区人群发展特色种植养殖、民俗旅游、乡村电商等产业，探索绿色金融助农新模式。某消费金融公司则结合自身的优势和特点，组建了“乡村振兴数字化赋能小组”，充分调动自身数字科技优势，深入走访乡村多次开展考察和调研，用科技提升劳动效率，用品牌升级推动销售升级，帮助农户拓宽产品销路。

不断推进数字化转型

在深入实施金融科技赋能乡村振兴的过程中，各类金融机构也在加速业务更新迭代，不断夯实自身数字化发展基础。

随着行业对大数据风控、人工智能等技术的深入应用，消费金融公司的风控和反欺诈能力得到显著增强，从而实现更加精准授信与定价，持续提升客户体验。有租赁公司以服务乡村振兴为契机，深入应用金融科技，推进自身业务转型。

《金融时报》记者了解到，中信金融租赁积极推进户用分布式光伏，通过前期面向河北沧州沧县两户农户提供25千瓦的屋顶光伏发电直接融资租赁服务，实现了户用分布式光伏试点工程突破。目前，中信金融租赁正在以户用光伏零售业务场景，提升业务数字化赋能支撑能力，致力于建立与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构。截至2022年7月，中信金融租赁利用新上线的光伏融资租赁管理系统，实现户用分布式光伏电站项目批量投放，累计服务农户403户，总装机容量14370千瓦，合计金额3365.86万元。

关键词： 数字技术