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助推行业数字化转型 保险科技领域强化标准供给

2022-06-09 05:30:49 来源:金融时报-中国金融新闻网

保险业不断提速的数字化转型步伐,需要更多的保险科技行业标准来提供稳固支撑。银保监会近日印发《中国保险业标准化“十四五”规划》(以下简称《规划》),提出以标准化促进保险业数字化转型,加大保险科技技术标准供给。

数字化转型需发挥标准作用

我国保险科技发展水平走在世界前列。在此背景下,保险业相关标准建设也积极围绕促进新技术应用、加强保险公司合规风控、加大信息化及基础设施等领域展开。例如,《保险车型编码规范》《人身保险伤残评定代码》等国家标准加速推进,《电子保单业务规范》等行业标准陆续发布,引领了保险行业在保险科技、新技术领域的创新发展。

复旦大学风险管理与保险学系主任许闲在接受《金融时报》记者采访时表示:“保险科技在发展的过程中创新不断涌现,相关探索涉及不同的主体、不同的技术、不同的商业模式、不同的应用方向。如果能够构建相关行业标准,对整个行业的发展可以起到积极的推动作用。”

《金融时报》记者注意到,人民银行等部门此前联合印发的《金融标准化“十四五”发展规划》提到,加强保险科技标准供给,支持新技术在保险行业规范应用。

银保监会在《规划》中表示,随着数字化转型的深入推进,保险业在治理、文化、业务、技术等方面面临着全方位改革与创新的挑战。保险业既要主动抓住数字化转型带来的重大机遇,也要面对保险业务价值链重塑带来的冲击和挑战。数字化转型过程中要更加注重发挥标准的作用,用标准引领和规范创新,用标准畅通和加强协作,用标准沉淀和共享成果,促进数字化转型发挥更大效用。

值得注意的是,保险标准化国际交流与合作深化推进也是《规划》提出的具体发展目标之一。业内人士认为,保险科技的全球化发展必将带动全球新标准的建立,在新标准建立过程中,中国作为保险科技先行者可以扮演更加积极的角色,对外输出自身在促进保险科技创新、规范市场方面的经验。

规范引领保险科技创新

具体来看,《规划》提出,在保险科技领域加强行业标准供给,在大数据、人工智能、云服务、区块链、下一代互联网、智慧健康、物联网等领域制定相关应用标准,以标准凝聚行业共识、积累行业经验、规范引领保险科技创新。

许闲表示:“监管部门提出加强保险科技领域的行业技术标准供给,有助于保险行业未来在保险科技领域展开积极探索,也有助于保险公司更加规范地展开技术创新和科技应用。”

《金融时报》记者注意到,近年来,推进云计算应用成为保险业实现数字化转型的重要途径,保险公司上“云”步伐明显提速,而容器和微服务更是日益成为保险公司应用云计算技术的重点领域。鉴于此,今年年初,中国保险行业协会(以下简称“保险业协会”)正式发布《保险行业基于容器的云计算平台架构》等保险行业4项云计算相关标准。保险业协会表示,以上4项标准的发布和实施,填补了保险行业在此领域的标准空白,并将促进保险行业业务运营模式以及风险监管模式方面的创新,助力提升保险行业的客户体验、运营效率以及风险管控能力。

在业内人士看来,保险科技给保险业发展带来新能量的同时,也带来了新的风险场景和新的风险特征,特别是随着我国出台多部法律、法规强化个人信息保护,保险业在科技应用和技术创新方面更需注重依法合规。

对此,《规划》提出,加强跨行业生态标准建设,促进保险业在依法合规的前提下与第三方合作机构、数据服务提供商、其他行业产业合作,发挥更大的协同效应。同步加强网络和数据安全及个人隐私保护领域行业标准建设,兼顾发展和安全。推动信息科技基础能力标准建设,夯实发展基础。

如何推动标准扎实落地

针对如何加强保险科技领域的标准建设这一问题,保险业协会在此前发布的《保险科技“十四五”发展规划》(以下简称《发展规划》)中表示,将围绕辅助监管治理、服务行业发展的大局,聚焦核心业务、关键环节,推进标准供给;探索建立各类保险机构信息系统安全建设标准;加速健全和完善数据标准方面的行业规范,推进数据资源产权、交易流通、跨境传输和安全保护等标准规范的制定。

《发展规划》还提出,要落实车联网数据采集标准实施,落实电子保单生成、存储、使用标准实施;调动各方参与性,加强标准试点示范,发挥优秀排头兵带头作用,引导更多机构推进标准化实施,提高各类保险科技标准实施效能。

要推动标准化工作在保险业高质量发展过程中真正发挥基础性、战略性作用,还需做好标准与实践的有效衔接。“保险科技仍处于探索发展阶段,因此,相关标准的制定有很大难度,尤其是在实际可操作性方面面临挑战,需要未来不断加以完善。”许闲说。

对此,有相关研究报告建议,保险科技标准应力求做到内容科学、指标合理,与现行的国家法律、法规以及标准相一致,具备科学性、先进性和适用性。一方面,要强化市场标准与政府标准双轮驱动、协同推进,提升标准的治理能力;另一方面,要从企业自主应用标准、实施标准、评价标准的角度,及时总结经验,完善标准治理反馈体系。

保险业协会也表示,将创新标准化工作机制,充分发挥“政府+市场”双向供给机制,调动保险机构积极承担国家标准、行业标准、团体标准的研究、讨论和试点工作,推进保险科技行业标准不断完善。

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