减费让利有力度普惠小微有温度 银行业惠企利民增实效

“这些措施实施后，预计每年为市场主体、社会公众减少手续费支出240亿元，其中，惠及小微企业、个体工商户超过160亿元，有助于降低资金流通成本，进一步优化营商环境。”中国人民银行副行长范一飞表示。

2021年6月，中国人民银行等四部门联合印发了《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》。政策出台后，银行业陆续出台多项措施，将减费让利落到实处，并运用金融科技手段，力求政策优惠精准触达。

在日前公布的上市银行2021年业绩报告中，多家银行表示，在疫情之下，银行业进一步加大了减费让利的力度，惠企利民的举措提质增效，让企业主们感受到了浓浓的暖意。

兴实体 惠民生

减费让利持续加码

金融与实体经济共生共融。在当前宏观经济面临的三重压力之下，中小微企业个体工商户都面临着一定程度的经营困难。去年以来，在政策的指引下，银行业积极伸出援手，通过减费让利服务帮助企业渡过难关。

在上市银行披露的2021年年报中，多家上市银行均提到了向实体经济减费让利、助力市场主体稳健发展的举措和成效。

“目前，工行的免费服务项目已由109项增至149项，并对经营困难的小微企业免除或下调服务收费。”中国工商银行行长廖林在该行2021年业绩发布会上表示，聚焦降利率、减费用和延本息3项措施，工商银行坚决落实向实体经济减费让利政策。

截至报告期末，工行新发放公司贷款平均利率和新发放普惠贷款利率在上年的基础上，进一步分别下降15个基点和18个基点；继续为符合条件的客户办理贷款延本延息，帮助企业减轻财务负担。

农行积极落实国家减费让利部署，加大普惠型小微企业信贷投放，融资利率一直维持在较低水平，减少企业抵押担保费用。2021年，农行发放的普惠型小微企业贷款利率为4.1%，比全行业平均利率低0.83个百分点。

“减费让利和农行自身的盈利增长是一个辩证的关系。近年来，农行一直以务实的举措减税让利。”中国农业银行行长张青松表示，“我们有信心在有效服务实体经济、严格落实国家减费让利政策的基础之上，实现自身商业的可持续发展。”

减费惠民、让利实体经济，是银行履行社会责任、践行金融为民理念的重要举措。《金融时报》记者从兴业银行获悉，疫情发生以来，兴业银行认真践行惠企利民理念，持续加大减费让利力度，自2022年4月30日起，将8个收费细项调整为免费。今年一季度，兴业银行服务收费减免金额约19亿元。

“减费让利有助于帮助小微企业轻装上阵、减轻上游大宗商品涨价传导压力，鼓励小微企业、个体工商户更多地使用资金促进消费和生产，节省资金发展就业、增加企业投资，推动自身经营转型升级，助力经济的进一步复苏。”江苏苏宁银行金融科技高级研究员孙扬对《金融时报》记者表示。

同心抗疫

与小微企业共度时艰

今年以来，疫情呈现多点散发的态势，小微企业、个体工商户生产经营困难有所增加。为进一步减轻金融消费者负担，支持实体经济发展，银行业积极响应国家减费让利的号召，全力做好金融服务保障工作，携手市场主体抗击疫情。

为确保疫情防控期间金融服务和疫情防控措施有效执行，平安银行切实做好服务价格优惠政策调整，加大减费让利力度，助力小微企业和个体工商户渡过难关。

据了解，平安银行主动扩大降费受益客群，加大让利幅度，将优惠期调整为3年。包括将小微企业和个体工商户的10万元（含）以内平安银行本行的异地转账汇款手续费、单位结算账户管理费和询证手续费等均调为免费。

“减免服务收费是金融让利的重要内容，也是支持实体经济发展、惠企利民的重要举措。”平安银行相关部门负责人表示，该行将坚定履行金融服务实体经济责任，有效落实各项降费政策，确保政策红利真正惠及客户，为抗击疫情提供有力的金融支撑。

“让利于企是银行承担社会责任，也是与企业共克时艰的主动作为。”中国银行研究院主管级高级研究员李佩珈表示。当前，上海正处于抗击疫情的关键时期。《金融时报》记者了解到，在人民银行上海总部的指导下，上海银行业携手推出助企纾困的多项措施，将减费让利落到实处。

工行上海市分行主动承担抵押物保险费、评估费、抵押登记费，对小微企业减免开户手续费、账户服务费、转账汇款手续费、电子银行服务费等。在疫情防控期间，该行还重点企业提供了特别优惠贷款利率政策。

兴业银行上海分行推出了“公司客户免收支票手续费”“小微企业及个体工商户询证函手续费实行5折优惠”“个人客户免收境内借记卡ATM跨行取现手续费”等多项费用减免措施。

在疫情防控的关键时期，上海银行持续按照应降尽降原则，加大“五个降低”政策执行力度；对受疫情影响严重区域，积极推动与保险、担保等合作机构共同减费让利，助力中小微企业共渡难关。

科技赋能

减费措施精准落地

在我国，小微企业和个体工商户的数量庞大，对金融服务的需求也不尽相同。如何才能保证减费让利的服务效率不断提升、精准度不断提高？

“数字普惠金融通过小微企业贷款发放的线上操作和批量操作，实现了审批效率的大幅提高、审批时间的大幅缩短以及人工审核成本的大幅节省。因此，大力发展数字普惠金融应成为让利于企的重中之重。”李佩珈表示。

《金融时报》记者了解到，银行业综合运用金融科技手段和信用信息资源，使减费让利服务更加高效、措施精准落地。

兴业银行依托数字化转型，充分利用科技手段，提供安全便捷的支付服务。早在2017年，该行就率先实现企业开户线上预约功能，力争实现企业开户“只跑一次”。同时，兴业银行还不断推进数字化转型，应用人脸识别技术，开展开户主体意愿线上核实，并于近期实现账户信息机器人流程自动化（RPA）等，将金融科技融入企业开户流程，整体开户效率进一步提升10%。

对于提高减费精准性这一企业主关心的问题，江苏银行率先运用大数据进行企业规模划型，建立企业客户规模动态识别机制和数据同步机制，确保“应降尽降”。同时，该行还采取机控方式对免费项目进行自动判断，设置特设参数对降费项目自动识别，确保“能降快降”。

哈尔滨银行则自主研发了价值评估系统，免费供客户使用，降低评估费用支出，累计为客户节约成本超过1亿元。

“未来，银行业应该充分应用AI、RPA等技术，尽可能提高小微企业使用和支付等金融服务背后全流程环节的数字化程度，提高自动化水平，降低金融服务的人工成本。”孙扬在接受《金融时报》记者采访时表示。

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