“金融23条”助力产业链供应链企业高效融资

近日，中国人民银行、国家外汇管理局发布《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》（以下简称“金融23条”），提出了23条措施，聚焦当下经济运行中的痛点难点，从大处着眼，从小处落脚，构建金融支持实体措施体系，为金融机构加大力度纾困受困主体、畅通经济循环指明方向。

“金融23条”明确提出“强化产业链供应链核心企业金融支持”“引导金融机构快速响应产业链核心及配套企业融资需求”，是继2020年9月中国人民银行等八部门出台《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》，建立供应链金融规范发展的政策框架以来，再次强调供应链金融在着力保障物流畅通和促进产业链供应链稳定的大背景下应发挥更大作用。当前，疫情局部反复，加大产业链供应链经营不确定性，“金融23条”的及时出台为稳定产业链循环、助力疫情防控和经济社会发展注入动力，专家学者、实体企业对此反响积极。

供应链金融立足于服务供应链实体交易，聚焦提高要素配置效率，推动产业链和资金链协同发展、渗透融合，打造契合企业购、产、销管理的配套金融服务，从而贯穿生产、分配、流通、消费各环节，沿着产业链条、生态网络，全面触达服务实体客户，确保金融资产注入到企业真实的生产和交易资金需求中去。对于助力构建双循环新发展格局、促进产业链供应链稳定、破解小微企业融资难融资贵、确保金融回归本源真正服务实体都具有重要意义。

建设银行公司业务部负责人江文波表示，实体产业链平稳运行对于打赢疫情防控攻坚战，畅通国民经济循环具有重要意义。对于“金融23条”中明确要求大力支持的重点领域和市场主体，线上供应链金融服务为产业链条上的“堵点”企业提供“润滑剂”，为“断点”企业提供“连接剂”，打通堵点断点，消除痛点难点，助力产业链上下游协同发展。

广东润星科技有限公司（以下简称“润星科技”）是一家专注大型高端数控机床研发与制造的专精特新“小巨人”企业，由于机床制造行业付款周期较长，几家小微链条企业不得已准备减少对润星科技的供货，这将影响整个产业链畅通运行。在上海封控情况下，润星科技在上海的一个供应商3月28日通过线上渠道使用“建行e贷”供应链融资服务，供应商只需点点鼠标，当天贷款就到账了，不仅解决了供应商的资金难题，同时帮助润星科技保持原材料供货稳定。“线上供应链金融服务让我们吃下了‘定心丸’，供应链稳了，我们的发展劲头就更足了。”润星科技负责人说。

2022年一季度，建设银行已为160个专精特新“小巨人”及“单项冠军”产业链上的2500余家链条企业提供近150亿元在线供应链融资支持，其中，小微企业超过2300家。疫情之下，通过线上、高效、非接触的全流程线上供应链融资服务，确保先进制造业产业链不断链、不掉链。

据中国民生银行行长郑万春介绍，供应链金融具有如下特征：一是供应链金融基于供应链和产业链整体，以服务供应链和产业链的完整稳定为宗旨；二是供应链金融运用金融科技手段，整合物流、资金流、信息流等信息，具有线上化、数字化、智能化的发展趋势；三是供应链金融具有综合化服务的特征，快速响应结算、融资、财务管理等综合需求；四是供应链金融能够有效提升产业链各方价值，具有生态特征和多方共生共赢特征。

供应链金融打破传统授信逻辑，依托供应链上下游企业与核心企业的真实交易关系为链上企业提供授信，帮助中小企业解决因疫情冲击带来的资金短缺问题。如，张家界久瑞生物是湖南省生物医药产业链的一家核心企业，2021年8月，湖南省再次受到疫情影响，其中，张家界疫情尤为严重，导致久瑞生物的两家上游企业出现资金困难。华融湘江银行依托上游企业与久瑞生物之间供应链真实交易关系，在两天的时间内，对久瑞生物的两家上游企业分别授信1亿元和240万元，支持企业采购原材料和设备，及时满足了他们的融资需求，稳定了供应链，为企业发展壮大注入了金融“活水”。

对此，郑万春表示，供应链金融坚持市场化、法治化原则，由金融机构深度嵌入供应链环节，基于真实交易事件，整合商流、物流、资金流、信息流，优化供应链流程和降低交易成本、提升供应链整体效率，对缓解银企信息不对称、提高融资效率指明了方向。

供应链金融天然具有高频、小额、碎片化、数据化的特点，高质量发展供应链金融，离不开产业端协同和产融数据交互。江文波表示，产业端数据信息协同一直是商业银行供应链金融发展的重点和难点，“金融23条”明确“组织开展多种形式的政银对接活动，帮助银行提升客户获取、风险评价和管控能力”“积极主动对接征信平台有关的金融、政务、公共事业、商务等不同领域的涉企信用信息，缓解银企信息不对称，提高融资效率”，强调金融机构要推广主动授信、随借随还贷款模式，更好满足小微企业用款需求，这些举措对于供应链金融发展具有重要促进作用。

金融机构主动作为，推动产融高效协同，打造共赢生态圈。广东一方制药有限公司作为抗击新冠疫情获批药物“肺炎一号”受托生产方，为全力奋战抗击疫情，短期资金流转需要支持，民生银行了解到该情况后，应用全线上化公司业务融资产品为其发放贷款近100万元，贷款办理过程中客户足不出户，手续简便，从线上提交融资申请至贷款发放仅耗时30分钟。民生银行通过网络平台为全国多家医药物流企业完成平台注册。近两个月来，民生银行服务医药行业客户64户，累计信贷投放168笔，投放金额22.5亿元，有效支持了抗击疫情工作。

政府和金融管理部门积极推动金融机构对接企业融资需求，引导金融机构从“坐商”到“行商”。常德市推动市级金融机构与714家链上企业实行“一对一”行长结对服务。湖南和平生物科技是一家生产食用菌的民营企业，也是该市蔬菜生产及加工产业链的龙头企业。2022年以来受全国疫情散发影响，企业急需资金扩大生产，以保障“菜篮子”供应。人民银行常德市中支了解到这一情况后，组织产业链主办行华融湘江银行常德分行深入企业走访，了解企业生产经营状况及近期疫情对企业稳产保供的影响，迅速为企业发放贷款5100万元，为企业扩大生产送去了“及时雨”。

谈到供应链金融未来的发展方向，郑万春表示，“金融23条”提出要发挥平台企业金融服务的积极作用，运用互联网技术，优化场景化线上融资产品，提供非接触式金融服务，为供应链金融产品场景化、线上化、数字化转型提供支撑。供应链金融业务的特点是跨越大中小企业，核心企业一般是大型或大中型企业，链上的企业则多为中小微企业，地域分布广泛，金融需求零散、流程复杂，传统单笔对公业务模式难以持续，场景化、线上化和数字化是解决供应链金融难点和痛点的发展方向和可行路径。

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