上海：续贷跑出“加速度” 抗疫迎来“及时雨”

“小姚，我们小区实施防疫封闭管理了，我的贷款马上要到期了，还能办理吗？”面对上海瑞轩食品有限公司（以下简称“瑞轩食品”）负责人张先生的焦急提问，农行上海市分行的回答是肯定的。

3月份以来，该行通过推出“续捷e贷”为企业实现贷款无缝对接等举措，加大普惠贷款投放力度，助力企业共渡难关。截至3月末，该行普惠贷款余额中，无还本续贷及线上随借随还产品余额占比达70%。

近期，上海有关部门提出，银行应加大无还本续贷等服务力度，助力小微企业共渡疫情难关。上海银保监局印发《关于做好上海银行业无缝续贷有关工作的通知》（以下简称《通知》），提出首期无缝续贷增量力争达到100亿元，推广1年左右无缝续贷增量达到1000亿元，并在上海建立无缝续贷长效机制。其中，无缝续贷工作重点是推进无还本续贷业务。针对续贷的痛点和堵点问题，《通知》提出“三零原则”，即在符合各行授信管理要求和风险可控的前提下，“零门槛申请、零费用办理、零周期续贷”。上海市政府发布的《全力抗疫情助企业促发展的若干政策措施》也提到，推动金融机构进一步增加小微企业首贷、信用贷款、无还本续贷。

在此背景下，无缝衔接续贷工作正跑出“加速度”。

零周期续贷解企业燃眉之急

瑞轩食品是上海市农业产业化重点龙头企业，集研发、生产、销售于一体的牛排、牛肉制品加工食品公司。随着上海疫情防控形势严峻，企业订单量大幅增加，各个环节的成本和支出都急剧上升。得知企业情况后，农行上海长三角一体化示范区支行主动对接该企业，克服了多名员工被隔离管控的不利影响，通过线上办公、远程视频等措施，在贷款到期前及时为该企业完成无还本续贷1000万元，在为企业缓解疫情带来资金周转压力的同时，用高效的金融服务促进相关防疫物资供应平稳有序，全力服务保障上海居民“菜篮子”。

某企业主在上海浦东经营一家美的电器专卖店，其在平安银行上海分行的400多万元经营性贷款于4月初到期，但突如其来的疫情打乱了其资金安排，所在商场因疫情原因暂时关闭，资金链受到严重影响。该行客户经理主动为客户申请无还本续贷，银行中后台通过远程视频及大数据平台对客户进行贷后尽调和风险审查，最终仅用半天时间就完成了续贷审批和合同签署。

845万元疫情专项贷款无还本续贷办妥后，上海国颂医疗科技有限公司的负责人松了一口气。“我们生产的医用口罩、一次性检查手套等防疫物资主要供应上海部分社区和事业单位。目前正值防疫关键时期，需求量非常大。为了保障基层防疫工作人员的需求，我们的生产线已经满负荷运行，资金非常吃紧。”该负责人说。上海银行及时办理无缝无还本续贷，为该公司解了燃眉之急。此前，该行还曾向其提供“科技履约贷”产品，并向其发放疫情防控专项贷款。

某实业有限公司是一家主营小家电铰链等配件的生产型企业，其产品主要销往海外。受疫情影响，该企业经营成本持续上升，面临资金缺口，整体生产经营、资金运作、办公都受到严重影响。江苏银行上海分行第一时间与该企业沟通贷款相关事项，远程协助企业通过企业网银绿色通道完成无还本续贷申请、签约，提供550万元授信支持，整个过程仅耗时10分钟，稳定了企业经营现金流。

各家银行还携手上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心（以下简称“市融资担保中心”），为受疫情影响企业开辟线上业务受理绿色通道，为小微企业提供线上化无缝续贷。兴业银行上海分行与市融资担保中心共同克服居家办公的困难，通过沟通协调，调整授信方案，将某自动化科技股份有限公司到期在即的150万元担保基金批量贷款无还本续贷，变更为批次担保业务无还本续贷，在贷款顺利投放后向市融资担保中心报备，帮助企业及时顺利地实现了转贷。上海农商银行则与上海市科技创业中心、太平洋保险通力协作，把上海捷易生物科技有限公司300万元“科技履约贷”先还后贷的续贷模式调整为无还本续贷，让企业无需还款即完成资金过渡，得以及时采购设备、试剂、耗材用于核酸检测。

在1000万元“农业担保基金贷”完成无还本续贷的全部流程后，上海源怡种苗股份有限公司的负责人钱先生感慨道：“建行上海市分行和市融资担保中心真是有担当、有作为，让我的企业能够活下来，也让企业上下游的农户能够安然渡过这次难关。”记者了解到，建行上海市分行3月份共办理无还本续贷和延期本金金额逾9亿元，受益客户近1400户。

据了解，多家银行的无还本续贷业务都在“提速”。上海银行无还本续贷投放金额自去年以来已达106.73亿元；工行上海市分行在本轮疫情暴发后，迅速为贷款到期归还有困难的千余户小微企业批量办理了无缝续贷业务；浦发银行上海分行一季度共为2538户小微企业（主）办理无缝续贷业务39.3亿元；上海农商银行仅在3月份便为小微企业实施无还本续贷30多笔、金额近1.2亿元；江苏银行上海分行今年已投放无还本续贷金额超2亿元。

创新加强续贷服务供给

记者了解到，上海银行在常规无还本续贷业务外，还创新推出“年审制”业务，借款企业在授信有效期内，每年只需经过简单的“年审”流程，即可通过续贷审批，提升小微企业无还本续借办理时效。例如，针对该行重点产品“宅即贷”，通过“年审制”实现快速审批的客户占比高达78%。

招行上海分行的小企业年审贷产品，是单笔用款期限最长达1年、一年一审、最长达3个融资年度的流动资金贷款。除最后一个融资年度外，其余每个融资年度额度到期前，招行对借款人开展授信调查和评审，若年审通过，该行以新发放贷款偿还旧的到期贷款，实现无还本续贷。

此类创新还包括兴业银行上海分行的“连连贷”、南京银行上海分行的“鑫转贷”、泰隆银行上海分行的“融e贷”等产品。

《通知》指出，在守住风险底线的基础上，支持银行业金融机构加强续贷产品的创新开发和推广，采用“T+0”、年审制中期流贷、随借随还等方式做好中小微企业融资无缝衔接，提升金融供需匹配性。

针对当前续贷服务能力不充分问题，《通知》提出多项管理举措，包括实施“正面清单+负面清单”管理，确保无缝续贷方式用于支持服务实体经济；强化“正向激励+尽职免责”管理，突出无缝续贷业务的激励力度，科学设定无缝续贷贷款不良容忍度，引导鼓励基层办实事；实行“年审制+抽查制”，加强信贷全流程管理，有效把控风险，防范风险隐患；开展“行业自律+品牌培育”，将惠企惠民举措传导至更广大金融消费者，让更多的中小微企业有获得感。

关键词：