推进住房金融业务结构调整 银行业积极助力房地产业良性循环

房地产业的良性循环和健康发展，离不开金融的支持。在近期陆续披露的2021年银行业绩报告中，多家银行主动披露了包括房地产业务体量、风险敞口在内的相关数据。对于市场所关注的住房金融风险预判，多家银行也在业绩发布会上给予积极回应。

综合来看，下一步，银行业将坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，满足房地产领域的合理融资需求，做好风险防控，加大住房金融业务结构调整力度，助力培育长租市场和推进保障性住房建设，为达成“稳地价、稳房价、稳预期”目标贡献更多金融力量。

多家银行披露住房金融业务数据

在年度业绩报告中，多家股份制银行披露了住房金融相关业务数据。从业务规模来看，2021年末，兴业银行境内自营贷款、债券、非标等业务项下投向房地产领域业务余额为1.65万亿元；招商银行房地产业务余额约为9200亿元左右；平安银行自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的房地产业务余额合计3410.89亿元。

在资产质量方面，2021年末，兴业银行住房金融相关业务不良率为1.34%，对公房地产融资业务拨备覆盖率305.14%，高于平均拨备覆盖率，风险损失抵补能力较强；招行表内对公房地产贷款不良率为1.39%，比年初有一定幅度的上升；平安银行对公房地产贷款不良率0.22%，与上年末基本持平，低于该行企业贷款不良率0.49个百分点，对公房地产贷款资产质量在可控范围内。

在项目选择和管理方面，各家银行都有慎重考量。民生银行房地产业务主要为一二线城市项目，且以项目土地、在建工程抵押，追加项目公司股权质押和集团担保，抵质押物整体足值。

“在房地产客户选择上，我们始终坚持总分行两级战略客户的名单制管理体系，对总行战略客户进行ABCD四类分类管理，并据此采取不同的经营管控策略；担保方式上，纯信用类的项目占比为1.4%，且主要集中在总行战略客户A类客户；区域选择上，八成以上项目集中在一二线城市；项目自偿能力方面，超过八成的项目货值对融资覆盖倍数超过1.5倍。”招行副行长朱江涛表示。

风险贷款总量可控

2021年，一些银行的房地产业贷款不良率出现了阶段性上升。对此，银行高层表示相关风险可控。

“这主要是少数风险客户贷款劣变导致的。工行房地产业贷款占比较低，房地产业风险贷款总量可控，不会对全行资产质量产生较大影响。同时，对这些风险贷款计提了充足拨备，能够充分覆盖损失和风险。”工行副行长张文武表示。

朱江涛表示，将进一步强化房地产业务风险管理，把不良率控制在招行可接受的区间内。

对于未来行业的风险研判，银行业保持理性看待。“在加快构建新发展格局的进程中，局部领域和个别客户的风险释放和出清难以避免。目前，房地产行业出现波动，资产质量管控面临一定压力，个别客户的风险显现并不影响整个行业平稳健康发展。”建行首席风险官程远国表示。

下一步， 银行将继续助力房地产行业出清风险，助力行业健康发展。“在房地产行业风险逐步暴露、处于进一步调整期的当前，我们要区别对待，有保有压。”招行常务副行长兼董秘王良表示。

并购贷款是当前的重要支持方式之一。近日，银保监会明确鼓励机构稳妥有序开展并购贷款，重点支持优质房企兼并收购困难房企优质项目。对此，招商银行、兴业银行、平安银行等多家银行已经开始行动起来，有选择地支持优质企业实施的优质房地产项目并购。

助力长租房和保障性住房发展

随着相关指导意见和实施细则进一步落地，长租房、保障性住房迎来发展窗口期，也为银行业带来展业机遇。中行研究院相关研究人士认为，保障性住房相关贷款符合国家大政方针，支持更好满足居民的合理住房需求，是银行拓展房地产业务的关键突破口。预计2022年保障性安居工程贷款余额有望突破8万亿元。

银行业积极创新服务模式，延展金融服务的边界。“在培育住房租赁市场时，传统银行只提供贷款的方式不可行。为此，我们用服务社会的新金融理念重构金融产品与服务。”建行董事长田国立表示。

为推动住房租赁市场发展，建行从三个方面破局。在金融端，建行不断强化住房租赁的融资服务。“我们制定了一整套专属的住房租赁项目评估筛选机制，不断加大住房租赁贷款支持力度，到去年底相关贷款余额超过1300亿元，今年增速也比较快。同时，我们积极提供住房租赁项目REITs服务，吸引更多资金进入住房租赁市场。”建行副行长李运表示。在房源端，建行依托子公司建信住房，采用公改租、商改租以及在集体建设地、划拨地上新建保障型租赁住房的方式，协助筹集房源。目前，建信住房管理的保租房和长租房房源达到12.9万套，管理的长租社区达到179个。同时，创新推出存房业务，盘活企事业单位和居民个人的闲置住房作为长租房房源。在平台端，建行不断完善住房租赁交易平台。2021年底，建行住房租赁交易平台——CCB建融家园实名注册的个人用户超过3800万户，企业用户超过15000户。此外，支持住建部搭建保障型租赁住房APP，覆盖59个城市。

关键词： 良性循环 房地产业