服务经济发展稳中求进：银行业助力促消费扩内需

今年的政府工作报告提出，要坚定实施扩大内需战略，增强内需对经济增长的拉动力。

在深入实施扩大内需战略的过程中，促进消费是关键。消费作为最终需求，是经济增长的持久动力。国家统计局公布的数据显示，2021年，最终消费支出拉动经济增长5.3个百分点，对经济增长的贡献率为65.4%。

业内专家表示，在政府工作报告提出推动消费持续恢复的要求后，金融机构要积极主动作为，立足促进消费需求增长，多渠道多举措助力消费能力提升和消费新增长点培育，更好地为扩大内需战略服务。

推动消费能力提升

促进消费，提升消费能力是重要抓手。从金融的角度看，应该如何落实政府工作报告要求，助力多渠道促进居民增收、提升消费能力？

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏在接受《金融时报》记者采访时表示：“就居民消费而言，目前面临的主要问题是疫情影响居民收入，从而影响其消费。”娄飞鹏建议，银行业要通过发展消费金融，对居民消费予以直接支持，进而提高居民消费能力。

业内专家表示，满足居民消费信贷需求，是银行业支持提升消费能力最直接的方式。值得注意的是，发展消费信贷，必须遵循合理、适度、可持续原则，让消费者和银行机构都能从消费信贷的良性稳健发展中长期获益。

“这就需要各银行业金融机构在对居民部门的合理消费信贷需求予以满足的同时，降低居民申请消费信贷所需要负担的费用成本。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示。

事实上，想要提升消费能力，促进居民收入增长，稳定就业是重中之重。政府工作报告提出，今年城镇新增就业1100万人以上，居民收入增长与经济增长基本同步。

全国政协委员、中国劳动和社会保障科学研究院院长莫荣表示，中小微企业是吸纳高校毕业生就业的主体，应采取更多举措支持中小微企业恢复发展。

“金融机构通过加大对中小微企业信贷支持力度，稳定其发展，能够推动更好实现保就业稳就业，间接增加居民收入，提高居民消费能力。”娄飞鹏说。

培育消费新增长点

近两年，受新冠肺炎疫情影响，消费业态发生变化，线下消费因疫情受到不小冲击，消费场景线上化趋势明显，带动相关需求快速增长。如何更好地包容消费新业态和衍生而来的新兴行业，是值得思考的问题。

政府工作报告提出，要推动线上线下消费深度融合，促进生活服务消费恢复，发展消费新业态新模式。

“从银行的角度来看，首先要适应消费场景的变化，支持互联网消费，积极开发适应互联网消费场景需求的产品与服务。”曾刚表示，银行业需要加快场景化转型，让金融服务和线上线下消费场景更加贴合。

此外，在将金融服务嵌入各种交易的过程中，需要银行业及时感知客户需求，更迅速更准确地满足客户需要。“需要更精准地做好客户评估工作及相应风险防范工作。”曾刚补充道。

业内专家建议，在消费新业态新模式的发展过程中，对于相关基础设施建设或配套行业发展产生的金融需求，金融机构也要予以支持。

“因为消费场景转移到线上，它并不是孤立的，还会带动很多相关需求的增加，例如物流、配送、仓储以及外卖配送等。这些行业的发展同样需要信贷支持。”曾刚表示，新兴行业的金融需求，银行也要积极关注和响应。

培育消费新增长点，同样不能忽视农村地区。随着数字技术的快速发展，许多消费新业态新模式也扩展到乡村。今年中央一号文件提出实施“数商兴农”工程，推进电子商务进乡村，促进农副产品直播带货规范健康发展。业内专家表示，这不仅有利于农村地区人口收入增加，还可以带动农村地区消费增长。

“在县域乡村，银行业可以以鼓励绿色智能家电下乡和以旧换新为契机，围绕衍生出的消费需求，为农村地区居民提供金融服务。”浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林在接受《金融时报》记者采访时表示，此外，各家银行还可以通过金融业务下沉的方式，以更加便利的线上金融覆盖更广泛的用户。

大力发展绿色消费

3月7日，在国新办举行的新闻发布会上，国家发展改革委副主任胡祖才表示，政府工作报告对做好2022年消费促进工作作出全面部署，国家发展改革委将坚定实施好扩大内需战略，在精准有效防控疫情的基础上，进一步释放消费潜力，多措并举促进消费持续恢复。

值得关注的是，胡祖才表示，大力发展绿色消费是今年的重点工作之一。

业内专家分析认为，发展绿色消费，引导消费者形成绿色低碳消费理念，是实现“双碳”目标的长期支撑。“因为能源行业和工业行业等生产领域的碳减排是减碳工作的重点。生产端碳减排顺利与否，受制于需求端，如果需求端一直维持高碳需要，生产端就很难在真正意义上实现减排。”曾刚在接受《金融时报》记者采访时表示，消费端的绿色低碳转型是推进碳减排工作的“牛鼻子”。

引导消费者培养绿色低碳环保消费模式，离不开金融的积极配合。

“银行业要积极向客户宣传普及绿色低碳消费，在发展居民消费金融业务过程中，要充分考虑绿色发展的需要。”娄飞鹏表示，与此同时，各银行业金融机构还应该对绿色生产企业进行更大力度的支持。

盘和林建议，银行业可以通过拓展信贷的方式，以多元化信贷服务加大对绿色环保领域企业的金融覆盖。“此外，各家银行还可以通过中间业务模式支持绿色环保企业发展。例如，帮助企业实现公司债发行、通过ABS债支持企业发展等。”盘和林表示。

关键词： 稳中求进 经济发展