捷信倡导消费者提升反欺诈意识 防范各类金融风险

倡导谨慎投资，防范非法集资陷阱

根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为，具有非法性、利诱性和社会性等特点。

捷信提醒大家，非法集资行为有时较为隐蔽，其常见手法包括承诺高额回报，以骗取更多人参与集资；编造虚假项目，如以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子，描绘预期报酬丰厚的“蓝图”；虚假宣传造势，通过举办新闻发布会等造势活动、组织旅游考察、赠送礼品等形式，以场面之大、规格之高造成迷惑性；利用亲情诱骗，有些非法集资参与人采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，拉拢亲朋、同学或邻居加入。而无论这些宣传手法看起来有多么诱人，非法集资的结果往往是集资人在“吸金”一段时间后跑路，使集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。

捷信建议，在遇到投资集资类宣传时，要保持理性，先征求家人和朋友的意见。做决定之前要注意查看集资主体是否具有相关金融牌照或经金融管理部门批准，警惕宣传中含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容的情况，核实项目真实性、资金去向及获取利润的方式等。此外，在考虑投资时要思考自己是否真正了解该产品及市场行情，其是否符合市场规律，并合理评估自身抗风险能力，审慎确定自己的风险承担意愿。

完善反欺诈风控体系，提升金融消费安全水平

在风控领域，捷信也在积极完善信贷审核管理机制，全力做到第一时间防范潜在欺诈风险。借助金融科技手段，捷信深入贯彻“对欺诈零容忍”的公司政策，升级完善涵盖贷前、贷中、贷后全流程的反欺诈智能风控体系，对欺诈行为进行全方位立体化拦截，以实际行动守护消费者信息和财产安全，维护消费金融市场秩序。

捷信反欺诈智能风控体系融合了多种核心技术，采用活体检测、人脸识别、客户画像技术，构筑贷前欺诈预防和欺诈探测的屏障；借助OCR文字识别和人工智能自然语言处理技术，优化贷款申请的真实性验证效果；此外，捷信还依托丰富的内外部历史数据进行分析部署，设置数千条反欺诈预警机制来防范和监测可疑申请，并通过关系图谱有效识别潜在的团体欺诈和黑中介，全方位多层次提升风险管理能力。

得益于捷信反欺诈风控体系的逐步完善和加强，以及与公检法机构的紧密合作，捷信风控水平得到显著提高，有效保护了捷信客户的合法权益和财产安全。

提供“负责任的信贷”是捷信始终秉持的服务理念，无论是通过金融知识普及教育活动提升消费者的风险意识，还是借助金融科技手段提升公司风控水平，捷信一直在行动。未来，捷信也将持续强化企业责任和担当，扮演好消费者“可信赖的消费金融服务伙伴”的角色。

关于捷信

捷信消费金融有限公司（以下简称“捷信”）作为一家全面合规的持牌消费金融公司，于2010年底正式在中国开业，其股东为国际领先的消费金融服务提供商捷信集团。捷信致力于为那些无法被传统金融服务所覆盖、尤其是信用记录缺失或很少的群体提供负责任的金融信贷和普惠金融服务，其业务覆盖全国29个省份和直辖市，300余个城市。捷信与迪信通、苏宁等全国知名零售商建立了紧密的合作关系。基于“2023战略”，捷信不断加速“以客户为中心”的数字化转型步伐。截至目前，已有超过4,400万用户注册了捷信金融APP，从而进入到捷信“一次使用 终身相伴”的数字化金融服务生态体系中。捷信金融APP旗下的线上购物平台捷选商城（Marketplace）凭借丰富品类和优惠价格可提供“一站式”消费金融体验；首款循环额度贷款产品捷信惠购（HC Pay）累计用户已超过166万人；捷信乐易购（ALDI 2.0）客户自助服务模式全年覆盖约14万商户。捷信积极布局智能客服，将智能机器人、质检机器人等人工智能产品广泛应用于多种场景，运营效率得以显著提升。凭借卓越的数据捕捉和分析能力，结合大数据、云服务、自动化和生物识别检测等现代前沿科技手段，捷信将自主核心的风险控制管理能力渗透到业务流程的每一个环节，以实现对每一位客户的高效、即时服务，成为他们终身可信赖的优质金融服务伙伴。

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捷信集团是一家国际领先的消费金融服务提供商，在全球9个国家开展业务。捷信集团在中东欧（捷克共和国与斯洛伐克）、独联体（俄罗斯与哈萨克斯坦）、中国和东南亚（印度、印度尼西亚、菲律宾和越南）等地合规运营。截至2020年12月31日，捷信集团通过全球大约333,299个贷款服务点（POS）、贷款处、办事处、邮局、汽车经销商组成的庞大销售网络，迄今已为超过1.385亿客户提供贷款服务。捷信集团总资产规模现已达到185亿欧元。

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